28 августа 2018 в 12:02

Как получить ипотеку под 6 процентов

Где взять ипотеку под 6 процентов?

Ипотека под 6 процентов — новая программа, которая доступна семьям при рождении 2-го или 3-го ребенка после 1 января 2018 года. Суть льготной ипотеки заключается в том, что участник программы получает кредит в одном из банков (список приведен ниже) под 6%, а остальные средства выплачивает государство. Ранее в Сети было много информации в отношении нововведения, но не приводился перечень участвующих кредитных организаций. Зная, где выдается льготная ипотека под 6 процентов, удается сэкономить время и сразу получить кредит. Что касается других банковских учреждений (вне списка), в них можно обратиться при одном условии — при наличии партнерства с кредитной организацией из перечня.

Условия получения ипотеки под 6 процентов

Выше отмечалось, что новая программа предусмотрена для семей, которые подходят под следующие условия:

  • С 2018 по 2022 года в семействе появился 2-й или 3-й малыш.
  • В этот период семья взяла новый ипотечный кредит или оформила перекредитование старого займа.
  • Ипотечный кредит оформляется на первичную недвижимость, то есть квартиру можно приобрести в новом доме по договору долевого участия или напрямую у строительной компании.
  • Выплачен авансовый платеж в размере 20%.
  • Размер ипотечного займа не превышает допустимый лимит в размере 3 миллионов (для регионов РФ) или 8 миллионов для Санкт-Петербурга и столицы.

Выше рассмотрены общие условия, которые характерны для всех банковских учреждений. При этом кредитор вправе корректировать правила в отношении уровня дохода семьи и самой недвижимости. Семья может полностью подходить под условия программы, но получить отказ из-за невозможности подтвердить прибыль. Появление детей в озвученный период еще не гарантирует льготы.

Кому положена льготная ипотека под 6 процентов?

Ранее упоминалось, что право на получение ипотеки под шесть процентов имеют семейства, у которых в период с 2018 по 2022 год появился 2-й или 3-й ребенок. Но стоит понимать, что упомянутая льгота — это не прерогатива банковского учреждения, а специальная программа государства. Кредитор получает полную сумму и по привычной для себя ставке. Разница в том, что оставшаяся часть выше 6%, платится из специального бюджетного фонда.

Требования выдвигаются не только к клиентам, но и к банковским учреждениям. Чтобы кредитовать семьи, кредитор должен соответствовать требованиям государства, пройти проверки и оформить заявку. На данный момент в бюджете заложено 0,6 триллионов рублей на реализацию программы, и все эти средства распределены между банковскими учреждениями.

Таким образом, льготная ипотека под 6 процентов положена тем семьям, которые:

  • Соответствуют условиям по количеству детей.
  • Готовы выполнить требования, выдвигаемые государством и банковскими учреждениями.

Главное — обращаться в те кредитные организации, которые имеются в перечне. Если банка нет в списке, он не сможет помочь с льготной ипотекой.

Как можно получить ипотеку с господдержкой под 6 процентов в 2018 году

В 2018 г. вступил в силу подписанный президентом Путиным указ о субсидировании ипотеки семьям при появлении второго и третьего ребенка.

Это одна из мер по улучшению демографической ситуации в стране наравне с материнским капиталом и увеличением размера выплат при рождении детей. В этой статье мы подробно расскажем, кому дают ипотеку под 6%, на каких условиях и как ее получить.

Кто может взять ипотеку под 6% годовых?

В президентском указе четко обозначено, кому положена льготная ипотека под 6% годовых. Она предоставляется семьям с детьми, если они отвечают следующим требованиям:

  • рождение второго и/или третьего ребенка строго в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.;
  • возраст заемщика – от 21 года (реже – от 18 лет), на момент погашения кредита – не более 65 лет (реже – 75 лет);
  • стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
  • для ИП – ведение предпринимательской деятельности минимум в течение двух последних лет, причем она должна быть безубыточной.

На тех, у кого ребенок родился до 1 января 2018 г., господдержка не распространяется.
Можно привлечь до 4 созаемщиков. К примеру, это могут быть мать, отец ребенка и еще двое родственников или близких друзей.

Условия программы льготного кредитования

Ипотечная программа с господдержкой – отличная возможность молодым семьям обзавестись собственным жильем. Ее суть заключается в том, что в течение определенного времени заемщики будут перечислять ежемесячные платежи с применением сниженной процентной ставки.

Если она составляет 10%, то 4% субсидирует государство, а вам лично придется платить только 6%.
Все условия программы:

  1. Срок кредитования – минимум 3 года и максимум 30 лет.
  2. Минимальный первый взнос – 20% от цены квартиры.
  3. Приобретение жилья в новостройке – в готовой или в строящемся доме по ДДУ, взять ссуду на льготных условиях на вторичное жилье нельзя. Возможно рефинансирование оформленного ранее кредита, то есть пересчет размера платежей с применением 6%-ной ставки. Однако и в этом случае купленная жилплощадь должна быть в новом доме.
  4. Покупка квартиры у юрлица. Заключение договора переуступки с физлицом недопустимо.
  5. Обязательно страхование квартиры от порчи и утери и себя от потери трудоспособности.
  6. Оформление приобретаемой недвижимости в качестве залога банку до момента полного погашения задолженности.

Как долго будет действовать льготная ставка?

Субсидирование ипотеки временное. Льгота на второго ребенка действует 3 года, на третьего – еще 5 лет. В общей сложности господдержка может длиться 8 лет. Однако ипотека нередко берется на 15, 20 и более лет. Поэтому при выборе банка стоит обратить внимание на обычную ставку, которая будет применяться после завершения льготного периода.

Подробнее о том, как суммируются сроки господдержки. Допустим, в 2018 г. появился второй ребенок, ставка 6% будет действовать до 2021 г., после чего она заменится на обычную. Если в 2022 г. родится третий ребенок, можно будет снова оформить льготу на следующие 5 лет.

Другой вариант – ипотека оформлена в 2018 г. после появления на свет второго малыша. Если уже в 2020 г. рождается третий, то льготный период сразу продлевается еще на 5 лет. В таком случае субсидирование будет продолжаться непрерывно на протяжении 8 лет.

Ограничение по цене приобретаемого жилья

По условиям программы, стоимость приобретаемой недвижимости в регионах не должна превышать 3 млн. руб., а в Москве и Санкт-Петербурге – 8 млн. руб., поскольку там цены на жилье на порядок выше. За эти деньги семья вполне может приобрести двух- или даже трехкомнатную квартиру. Оформить льготную ипотеку в валюте нельзя, можно взять только рублевую.

В каком банке можно оформить ипотеку под 6%?

Ипотечные кредиты под 6% предлагают около 80 разных банков. Основные условия одинаковые: 3 года льготная ставка действует после рождения второго ребенка, еще 5 лет – после рождения третьего. Первоначальный взнос должен быть не меньше 20%, но его можно погасить материнским капиталом. Посмотреть полный список банков можно на сайте АИЖК.

Сбербанк предоставляет ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 300 000 руб. Возраст заемщика – от 18 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме.

Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Минимальная ставка, которая может применяться по завершению льготного периода, – 7,4%, она действует при покупке квартир на первичном рынке.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка возможно при сумме кредита от 500 000 руб. Банк пересчитает размер выплат, применив ставку 6% за второго и третьего ребенка на 3 и 5 лет соответственно.

После этого будет оформлен новый договор. Сбербанк погасит задолженность перед другим банком, после чего в течение 2 месяцев необходимо перезаложить квартиру в его пользу.

ВТБ 24 – один из участников программы помощи многодетным семьям. Банк предоставляет ипотеку на общих условиях со ставкой от 9,3%, но 3,3% банку возмещает государство. Минимальная сумма – 600 000 руб., максимальный срок – 30 лет. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки – 1 день.

Если уже есть действующая ипотека, банк по вашему заявлению произведет реструктуризацию графика выплат основного долга, льготные условия будут действовать 3 года. При появлении третьего ребенка можно снова переоформить договор, 6%-ставка будет применяться еще 5 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает льготную ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 100 000 руб. Возраст заемщика – от 21 до 65 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки составляет до 1 недели.

Возможно рефинансирование ипотеки после рождения второго и третьего ребенка. По завершению льготного периода будет применяться обычная процентная ставка, минимальная составляет 9,45%.

Необходимые документы

Семьям с двумя детьми и более для подачи заявки понадобится подготовить следующие документы:

  • заполненную анкету;
  • паспорта заемщиков и созаемщиков;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах за последние полгода (для ИП – за 2 года);
  • свидетельства о рождении детей.

Если банк вынесет положительное решение, понадобится также предоставить документы на покупаемую квартиру и на недвижимость, которую планируется оформить в качестве залога (не обязательно).

Также необходимо подтвердить, что есть достаточная сумма на оплату первоначального взноса. В идеале эти деньги должны храниться на вкладе или на карте банка, где оформляется кредит.

Порядок оформления

Инструкция, оформления ипотеки с господдержкой под 6% годовых, стандартная – как и при получении любого другого жилищного кредита. Единственное отличие – нужно приложить свидетельства о рождении детей, именно на основании этих документов будут применены льготные условия.

Собранный пакет бумаг передается в банк на проверку. Срок рассмотрения заявки – от 1 дня до недели, это зависит от банка. Практика показывает, что решение по зарплатным клиентам обычно выносят быстрее.

Add a Comment

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *